Des régimes pour tous vos projets d’épargne
Des régimes complémentaires au REER
D’autres régimes pour planifier vos revenus à la retraite
Quelle est la différence entre un régime et un placement?
Quand vous ouvrez un régime d’épargne, vous devez aussi choisir les placements dans lesquels vous souhaitez investir. Le régime peut être comparé à une enveloppe qui contient un ou plusieurs placements. L’avantage fiscal qu’offre le régime s’applique alors à tous les placements faits à l’intérieur du régime.
Exemple : vous ouvrez un CELI pour épargner. Vous pourriez choisir de placer une partie de votre argent dans un compte d’épargne – CELI et une autre partie dans un fonds commun de placement pour profiter des avantages de différents placements.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre un régime enregistré et un placement non enregistré?
Un régime enregistré offre différents avantages fiscaux. Par exemple, certains régimes permettent de profiter de subventions du gouvernement. D’autres contribuent à financer un retour aux études ou l’achat d’une première propriété.
Les placements et les comptes d’épargne sont non enregistrés par défaut lorsque vous n’adhérez pas à un régime. Le rendement pour ce type de placement est alors imposable. Les placements non enregistrés n’offrent pas d’avantages fiscaux et ne permettent pas de profiter de subventions s’il y a lieu, mais permettent aussi d’épargner, sans montant maximal.
Besoin d’aide pour faire un choix éclairé? Contactez votre conseiller ou conseillère pour établir une stratégie d’épargne qui vous permet de réaliser vos projets.
Que veut dire épargner à l’abri de l’impôt?
Épargner à l’abri de l’impôt signifie que le rendement d’un placement n’est pas imposable, tant que les sommes restent dans le régime. L’avantage de ne pas payer d’impôt chaque année sur le rendement de vos placements est qu’il s’accumule, générant à son tour de plus en plus de rendement au fil des années.
Pour certains régimes, vos épargnes cessent d'être à l'abri de l'impôt au moment du retrait, par exemple pour le REER. Pour d'autres régimes, les retraits ne sont pas imposables selon les conditions prévues au régime, par exemple pour le CELI.
Qu’est-ce qu’une cotisation déductible?
Lorsqu’une cotisation est déductible, cela signifie que le montant que vous cotisez réduit vos revenus pour l’année ou ceux d’une année future, ce qui réduit l’impôt calculé selon votre revenu. Vous pourriez ainsi recevoir un remboursement d’impôt et même augmenter vos prestations et crédits gouvernementaux basés sur le revenu, selon votre situation.
Par exemple, si votre revenu annuel est de 50 000 $ et que vous cotisez 4 000 $ à un REER au cours de l'année, votre revenu imposable pour cette année est de 46 000 $.