Qu’est-ce qu’un régime d’épargne collectif?
Il s’agit d’un régime d’épargne, comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), qui est offert par votre employeur et dans lequel vous pouvez cotiser directement à partir de vos paies. Il présente les mêmes caractéristiques qu’un régime individuel, mais avec certains avantages supplémentaires, comme des frais de gestion généralement moins élevés et la possibilité que votre employeur cotise aussi à votre régime.
Pourquoi participer à votre régime collectif?
Pour atteindre plus vite vos objectifs financiers
Des frais moins élevés
L’effet de groupe du régime collectif permet de profiter de frais de gestion de placements généralement moins élevés que dans un régime individuel.
Des économies d’impôt immédiates
Vous pouvez faire prélever vos cotisations de votre salaire brut (avant impôt) ou de votre salaire net (après impôt). Vous profitez donc d’une économie d’impôt immédiate sur chacune de vos paies, ou à la fin de l’année lors de la production de votre déclaration de revenus.
Votre employeur pourrait aussi cotiser
Dans la majorité des cas, l’employeur cotise aussi au régime de ses employés et employées. L’épargne s’accumule donc plus rapidement.
Pour épargner plus facilement en toute autonomie
Une épargne simplifiée
Vos cotisations sont retenues automatiquement sur vos paies. Vous pouvez même faire des cotisations ponctuelles au moment qui vous convient. Cela vous aide donc à acquérir et à maintenir de bonnes habitudes d’épargne.
Un soutien en continu
Vous avez accès à une panoplie d’outils, comme des articles-conseils et des webinaires, pour vous aider à planifier et à gérer votre épargne. Notre équipe est aussi disponible pour répondre à vos questions en tout temps.
Des options de placement sélectionnées avec soin
Les fonds d’investissement offerts dans votre régime collectif sont gérés par une équipe de gestionnaires de placement chevronnée. Il peut s’agir d’une combinaison d’options clés en main ou à la carte choisis par votre employeur.
Comment cotiser à votre régime collectif
Étape1. Créez un compte en ligne
Rendez-vous dans notre site sécurisé de l’épargne-retraite collective ou dans l’application mobile Omni Desjardins et sélectionnez S’inscrire. Ayez en main votre numéro de groupe et votre numéro de participant ou d’employé. Communiquez avec votre employeur si vous ne trouvez pas ces renseignements.
Entrez les informations pour créer votre compte. Une fois votre compte créé, connectez-vous en entrant vos code d’utilisateur et mot de passe.
Étape2. Déterminez votre objectif et adhérez à votre régime
Commencez par déterminer votre objectif d’épargne : retraite, achat d’une maison, rénovations, retour aux études, etc.
Suivez ensuite les étapes de l’adhésion : désignation de vos bénéficiaires, consentement et directives de placement.
Étape3. Commencez à cotiser
Déterminez quel montant ou pourcentage de votre salaire vous voulez investir dans votre régime d’épargne collectif.
Gérez votre épargne en ligne avec nos plateformes Web et mobile
Connectez-vous au site sécurisé de l’épargne-retraite collective ou téléchargez l’application mobile Omni Desjardins pour tout ce qui concerne votre épargne collective, par exemple :
- accéder à des articles-conseils, des outils et des webinaires éducatifs
- consulter vos relevés, le détail de votre compte et vos rendements
- mettre à jour votre profil d’investisseur ou d’investisseuse
- fournir vos directives de placement et désigner vos bénéficiaires
- utiliser l’outil Objectif retraiteMD
Téléchargez l’application Omni
Foire aux questions
Puis-je obtenir de l’aide durant mon adhésion à un régime?
Oui. Vous pouvez obtenir du soutien durant toutes les étapes de l’adhésion en ligne.
Au début du processus, vous avez accès à une description détaillée des régimes offerts et des options de placement, ainsi qu’à un sommaire pour vous familiariser avec votre programme d’épargne-retraite collectif.
Durant l’adhésion, vous pouvez utiliser un simulateur pour vous aider dans la définition de votre objectif de retraite et de vos directives de placement. Vous obtenez aussi des recommandations de placement basées sur votre âge, votre profil d’investisseur ou d’investisseuse et votre objectif, selon les fonds offerts dans votre régime.
Notre assistante virtuelle est là pour vous guider dans la bonne direction. Au besoin, n’hésitez pas à communiquer avec nous.
Est-ce que je peux épargner dans mon régime collectif pour d’autres projets que la retraite?
Absolument! Votre régime collectif peut vous aider à atteindre d’autres objectifs d’épargne que la retraite, sous réserve de certaines conditions.
- Achat d’une première maison. Vous pouvez financer votre projet grâce à :
- votre REER collectif, que vous pouvez utiliser dans le cadre du régime d’accession à la propriété (RAP)
- votre CELIAPP collectif
- Retour aux études. Vous pouvez financer votre projet grâce à votre REER collectif, avec le régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).
Pour tout autre projet comme vous constituer un fonds d’urgence, partir en voyage, acheter une maison ou faire des rénovations, vous pouvez utiliser votre CELI collectif.
Avant d’établir votre objectif d’épargne, vérifiez la disponibilité de ces régimes dans le programme d’épargne-retraite collectif de votre employeur.
Comment planifier mes finances à l’approche de la retraite?
Une bonne planification financière passe d’abord par la mise en place d’une stratégie de décaissement qui se prépare avant la retraite. Lors de la retraite, vous utilisez l’argent que vous avez accumulé, tout en continuant de le faire fructifier le plus longtemps possible.
Nous offrons des produits de décaissement collectifs (ex. : FERR collectif, FRV collectif, rentes, etc.) et des produits d’épargne (ex. : REER collectif, CELI collectif, etc.) qui vous permettent de profiter de frais de gestion de placement généralement moins élevés que dans un régime individuel, ainsi qu’un vaste éventail de placements.
Communiquez avec nous pour en savoir plus.
Comment puis-je transférer l’argent d’un REER ou d’un CELI dans mon régime collectif?
Connectez-vous au site sécurisé de l’épargne-retraite collective ou à l’application mobile Omni Desjardins et sélectionnez Transfert d’un compte sous Mes transactions. Suivez ensuite les étapes de la demande.
Vous pouvez aussi programmer en tout temps des cotisations récurrentes en sélectionnant Cotisations sous Mes transactions. Une bonne pratique d’épargne facile à mettre en place qui peut avoir un impact positif sur vos finances.
Je change d’employeur, qu’arrive-t-il à l’épargne investie dans mon régime collectif?
À la suite de votre départ, vous recevez un avis d’options qui vous permet de déterminer ce que vous voulez faire avec l’argent accumulé dans votre régime.
Une des options possibles est de transférer votre argent dans un régime d’épargne-retraite collectif que nous administrons et dans lequel vous pouvez continuer de profiter des mêmes avantages : frais de gestion moins élevés que dans un régime individuel, vaste gamme d’options de placement de qualité, outils et ressources en ligne, et plus.
Communiquez avec nous pour connaître toutes les options offertes à la suite de votre départ.
Contactez-nous
Par téléphone
Lundi au vendredi : 8 h à 20 h (HE)
1 888 513-8665 Numéro de téléphone du service à la clientèle pour l’épargne-retraite collective. Ce lien ouvre votre application de téléphonie.
