Conseillères et conseillers financiers
Desjardins possède toute l'expertise nécessaire pour vous accompagner dans votre vie financière.
- Actif sous gestion de plus de 172 G $
- Lauréat du titre « Bank of the year 2010 – Canada » décerné par le réputé magazine The Banker de Londres
- 20e rang au classement 2011 des 50 institutions financières les plus sûres au monde
Vous avez fait du chemin. Pour continuer d'avancer, fiez-vous aux experts de Desjardins.
Desjardins, c'est le plus grand regroupement d'experts financiers au Québec :
- Plus de 1 200 conseillers financiers
- 330 conseillers en placement1
- 300 conseillers en sécurité financière2 à votre service
Vous avez un travail exigeant et une vie personnelle bien remplie? Vous manquez de temps pour gérer vos finances? Mais avez-vous un plan pour vos projets financiers?
Desjardins peut vous aider à mieux gérer vos projets financiers
Le Plan financier de Desjardins est un plan d’action concret élaboré en collaboration avec votre conseiller pour vous guider dans la réalisation de vos projets.
Il comporte :
- une analyse personnalisée, réalisée par votre conseiller
- des stratégies sur mesure, des conseils avisés et des recommandations judicieuses
- un plan d'action complet incluant un échéancier
- un accompagnement continu de votre votre conseiller
- Gilles Drouin, 55 ans
- Ingénieur civil
- Revenu annuel personnel : 107 000 $
- En couple, avec 3 enfants, dont 1 à la maison
« Mes stratégies sont identifiées et claires. Je n'aime pas beaucoup la finance. Je n'y comprends pas grand-chose. Ce que je veux, c'est avoir une retraite confortable, tout en continuant d'aider les enfants. »
« Le conseiller de la caisse m'a bien écouté. Il m'a donné un itinéraire à suivre, avec des étapes et des cibles. Ça répond parfaitement à mes attentes. »
Quelles sont vos priorités?
Accumuler en vue de la retraite
- Calculer les montants nécessaires pour atteindre vos objectifs.
- Augmenter votre potentiel d'épargne.
- Optimiser vos REER, CELI et comptes non enregistrés.
- Tirer avantage de la fiscalité des placements.
Gérer vos revenus de retraite
- Évaluer vos besoins.
- Examiner les options : rente, FERR ou autres.
- Retirer de votre REER au bon moment.
- Considérer les solutions fiscalement avantageuses.
Économiser de l'impôt
- Diminuer votre facture fiscale même si vous cotisez déjà le maximum au REER.
- Maximiser vos déductions.
- Fractionner votre revenu avec des membres de votre famille.
- Procéder à une mise à part de l'argent (particuliers en affaires).
Réduire vos dettes
- Consolider vos prêts hypothécaire, auto et personnels.
- Profitez de taux moins élevés.
- Ajuster votre budget pour rembourser plus vite.
Financer les études des enfants ou des petits-enfants
- Constituer un « capital-études » qui leur permettra d'aller loin.
- Placer ce capital à l'abri du fisc.
- Recevoir des subventions gouvernementales.
Faire une acquisition ou réaliser un projet
- Concrétiser ou réaliser un projet avec confiance.
- Avoir une vision nette et réaliste des coûts.
- Pallier les imprévus.
Revoir vos protections d'assurance3
- Mettre votre famille et vos biens à l'abri.
- Faire face à vos obligations financières même si une invalidité vous empêche de travailler.
- Obtenir des prestations suffisantes en cas de maladies graves, par exemple.
Planifier votre succession4
- Recommander la création ou la révision de vos testaments et de vos mandats en cas d'inaptitude.
- Éviter des soucis à vos proches.
- Diminuer les risques de conflits familiaux.
- Lucia Natale, 46 ans
- Revenu annuel personnel : 80 000 $
« Mon conseiller a pris le temps d'analyser ma situation, mes besoins et mes objectifs personnels, et nous avons réalisé ensemble mon Plan financier. »
« J'ai des montants à mettre de côté. Des placements à convertir lorsqu'ils arriveront à échéance. Un calendrier à respecter. C'est simple et ça me permettra d'atteindre mes objectifs! »
3. Ces services sont offerts par Desjardins Sécurité financière et Desjardins Assurances générales.
4. Certains services sont offerts en collaboration avec d'autres experts de Desjardins.
- Larry Baker, 47 ans
- Revenu annuel personnel : 115 000 $
- Actif à investir : 175 000 $
Manque de temps?
Larry occupe un poste exigeant et souhaite atteindre un meilleur équilibre entre son travail et sa vie familiale.
Possédant de bonnes connaissances en matière financière, il manque toutefois de disponibilité pour gérer efficacement ses placements.
Il a une tolérance relativement élevée au risque et veut donc investir dans les titres de croissance. Il peut se le permettre, d'autant plus qu'une bonne quinzaine d'années le séparent de la retraite.
Je fais affaire avec un pro !
« Ma conseillère m'a présenté un conseiller en placement de Valeurs mobilières Desjardins5. »
« C'est un expert des marchés boursiers. Il me fait bénéficier de ses connaissances et de sa capacité d'analyse de l'économie. »
« Il me donne des conseils qui collent vraiment à mon style d'investisseur. Je peux lui faire entièrement confiance. »
5. Valeurs mobilières Desjardins est membre de l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) et membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).
- Luc Dallaire, 45 ans
- Revenu annuel personnel : 100 000 $
Ne pas constituer un fardeau
Luc a perdu récemment son père. Ébranlé, il a dû non seulement organiser les obsèques, mais aussi s'improviser liquidateur de succession.
Il a rassemblé les documents administratifs nécessaires, communiqué avec les ministères et les agences du gouvernement et fait l'inventaire des biens du défunt.
Luc ne veut à aucun prix imposer cette tâche difficile à ses proches quand viendra son tour de partir.
J'ai mis de l'ordre dans mes affaires
« Mon conseiller a attiré mon attention sur des aspects auxquels je n'avais pas songé. Il m'a encouragé, entre autres, à rédiger un mandat en cas d'inaptitude. »
« Pour couvrir l'ensemble de mes besoins, il m'a mis en contact avec d'autres spécialistes : un fiscaliste, un notaire et un conseiller en sécurité financière. »
« Desjardins, c'est toute une équipe capable d'aborder des questions délicates en adoptant une approche humaine et très respectueuse. »
« Aujourd'hui, j'ai un plan d'action complet qui évitera bien des ennuis aux miens. J'ai maintenant l'esprit en paix. »
- Julie Roy, 32 ans
- Revenu annuel personnel : 125 000 $
Prendre un bon départ
Julie, qui travaille depuis 5 ans, vient d'acheter le cabinet d'un collègue qui prend sa retraite.
Elle voudrait réduire sa facture fiscale pour augmenter son potentiel d'épargne.
Elle a un REER et un CELI et y cotise déjà le maximum permis.
Elle a aussi un compte non enregistré et peut tolérer un certain degré de risque.
J'ai enfin des réponses!
« Puisque je suis une professionnelle en affaires (non incorporée), mon conseiller m'a proposé d'utiliser la technique de mise à part de l'argent. Ainsi, je peux transformer les intérêts non déductibles de mes dettes personnelles en intérêts déductibles de mon revenu d'entreprise. »
« Il m'a aussi parlé des actions de Capital régional et coopératif Desjardins, que je ne connaissais pas. C'est un bon moyen d'obtenir un crédit d'impôt de 50 %. »
« Mon conseiller ne s'est pas contenté de régler les questions fiscales. Il m'a aussi recommandé de réévaluer mes protections d'assurance, étant donné que je suis maintenant propriétaire d'entreprise. »
« Je me reconnais chez Desjardins. »
Consultez les informations sur :
- Valeurs mobilières Desjardins est membre de l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) et membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).
- Le conseiller en sécurité financière est un employé de Desjardins Sécurité financière, cabinet de services financiers.