Marge Atout : notre marge de crédit hypothécaire
Obtenez du financement pour votre propriété et vos projets. Si vous êtes membre, prenez rendez-vous dans AccèsD pour discuter de vos besoins et voir si la marge Atout est une option adaptée pour vous.
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Qu’est-ce que la marge Atout?
La marge Atout est un produit de financement qui combine les avantages d’un prêt hypothécaire et d’une marge de crédit hypothécaire. Elle vous permet de financer ou de refinancer votre maison et de profiter d’une partie de sa valeur nette pour réaliser des projets.
La valeur nette, c’est quoi?
La valeur nette est la différence entre la valeur déterminée
Admissibilité
Vous pouvez demander la marge Atout si vous êtes dans l’une des situations suivantes :
- vous achetez une propriété et versez une mise de fonds d’au moins 20 %
- vous avez déjà une propriété et sa valeur nette est d’au moins 20 %
Dans une situation comme dans l’autre, vous devez être propriétaire de la résidence et y habiter. La propriété doit aussi être de 4 logements ou moins.
Si vous n’êtes pas admissible à la marge Atout ou qu’elle ne répond pas à vos besoins, vous pouvez considérer le prêt hypothécaire pour financer l’achat de votre propriété.
Avantages de la marge Atout
Personnaliser votre financement
Avec la marge Atout, vous pouvez diviser votre financement en plusieurs prêts liés qui ont chacun leurs propres conditions. C’est une option pratique pour diversifier votre emprunt avec différents taux, termes et modalités de paiement, par exemple.
Réaliser des projets
Quand des fonds sont disponibles sur votre marge de crédit hypothécaire, vous pouvez les utiliser de façon autonome pour réaliser des projets, comme des rénovations, ou encore pour vous dépanner en cas d’imprévu.
Bénéficier d’un taux intéressant
Votre marge de crédit hypothécaire vous fait profiter d’un taux d’intérêt variable
Rembourser avec flexibilité
Lorsque vous utilisez votre marge de crédit hypothécaire, vous pouvez choisir parmi diverses options de fréquence et de montant pour vos remboursements.
Comment fonctionne la marge Atout?
Il y a 2 parties à la marge Atout : le prêt lié à la marge Atout et la marge de crédit hypothécaire.
Un prêt lié à la marge Atout pour financer votre propriété
Le prêt lié à la marge Atout est le prêt que vous obtenez pour financer ou refinancer votre propriété. On parle de prêt lié et non de prêt hypothécaire pour refléter que le prêt est rattaché à la garantie de votre marge Atout.
Malgré cette différence, le prêt lié à la marge Atout fonctionne comme un prêt hypothécaire traditionnel, c'est-à-dire que vous le remboursez en fonction des conditions
Si vous avez décidé de diviser votre financement ou de demander un prêt lié pour réaliser un projet, vous allez avoir plusieurs prêts liés à votre marge Atout. Chacun aura ses propres conditions.
Une marge de crédit hypothécaire pour vos projets
La marge de crédit hypothécaire met à votre disposition un montant que vous pouvez emprunter selon vos besoins. Le montant disponible sur votre marge de crédit hypothécaire dépend de plusieurs critères et conditions, comme la mise de fonds que vous avez versée ou la valeur nette de votre propriété. Quand vous remplissez ces critères et conditions, vous avez automatiquement accès au montant disponible. Ce montant augmente alors de façon progressive en fonction du capital que vous remboursez.
Pour en savoir plus sur les critères et conditions à remplir, contactez votre conseiller ou conseillère hypothécaire.
Comment utiliser les fonds disponibles sur votre marge de crédit hypothécaire
Si vous avez un projet en tête et que vous voulez le financer avec votre marge de crédit hypothécaire, vous avez 2 options.
- Vous pouvez emprunter de façon autonome sur votre marge de crédit hypothécaire, qui est à taux variable
2 . - Vous pouvez demander à votre conseiller ou conseillère s'il est possible de convertir le montant que vous voulez emprunter en un prêt lié avec un taux et des conditions qui lui sont propres.
Bon à savoir
Avec la fonctionnalité Virements entre comptes d'AccèsD, vous pouvez transférer de l'argent entre votre marge de crédit hypothécaire et vos autres comptes.
Exemples d’utilisation
Découvrez quelques exemples
Emprunt autonome sur la marge de crédit hypothécaire
Vous achetez un condo à 400 000 $ avec une mise de fonds de 35 %. Chaque mois, vous remboursez 1 439 $ en capital et en intérêts sur votre prêt. La portion capital s'accumule sur votre marge de crédit hypothécaire. Après 1 an, vous avez remboursé 5 794 $ en capital sur votre prêt. Ce montant est disponible sur votre marge de crédit hypothécaire et vous pouvez vous en servir à votre convenance.
Emprunt avec prêt lié
Vous souhaitez consolider vos dettes, qui s'élèvent à 20 000 $. Un montant de 200 000 $ est disponible sur votre marge de crédit hypothécaire. Puisque vous voulez des conditions de remboursement fixes pour régler vos dettes, vous contactez votre conseiller pour obtenir un prêt lié de 20 000 $. Au fur et à mesure que vous payez ce prêt, le capital remboursé redevient disponible sur votre marge de crédit hypothécaire.
Emprunt une fois la propriété remboursée
Vous avez besoin de 80 000 $ pour redonner un coup de jeune à votre maison. Vous avez terminé de payer votre prêt. Vous avez donc accès au maximum des fonds disponibles sur votre marge de crédit hypothécaire. Vous demandez à votre conseillère de créer un prêt lié pour avoir des conditions de remboursement fixes.
Quelques astuces pour emprunter de façon responsable
Demandez-vous si vous pourriez économiser pour vos projets avant d'emprunter sur votre marge de crédit hypothécaire.
Contactez votre conseiller ou conseillère hypothécaire pour avoir de l'accompagnement avant de commencer votre projet.
Fixez-vous des objectifs de remboursement qui vont au-delà du paiement des intérêts seulement.
Établissez un budget et un calendrier de remboursement réalistes, et respectez-les.
Si vous avez besoin d'une somme importante et que vous ne planifiez pas rembourser votre emprunt à court terme, évaluez avec votre conseiller ou conseillère la possibilité de créer un prêt lié pour profiter de conditions de remboursement fixes.
Souscrivez l’Assurance prêt marge Atout pour protéger votre financement selon le pourcentage de couverture choisi en cas de décès ou d’invalidité.
Préparez l’achat de votre propriété avec une préautorisation
Voyez le montant que vous pouvez emprunter et démontrez le sérieux de vos démarches en obtenant une préautorisation hypothécaire. Elle est sans engagement de votre part et elle vous permet de réserver votre taux d'intérêt pour une durée déterminée.
Gérez votre marge Atout en ligne
Connectez-vous à AccèsD à partir d'un navigateur Web ou rendez-vous dans la section Mon toit de l'appli Services mobiles Desjardins pour voir tout ce qui concerne votre marge Atout.
- Connaître le montant disponible
- Consulter votre solde
- Voir votre taux d'intérêt
- Rembourser votre solde
- Suivre vos opérations
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Foire aux questions
Quels sont les documents nécessaires pour demander la marge Atout?
- Preuve de revenus (talon de chèque de paie, avis de cotisation fédéral, etc.)
- Relevés de placements
- Offre d'achat de votre nouvelle résidence
- Copie des comptes de taxes municipales et scolaires
- Copie du formulaire d'inscription, si vous faites l'achat avec un courtier ou une courtière en immobilier
- Preuve du financement accordé à la personne qui achète votre résidence actuelle, si vous êtes déjà propriétaire
- Baux en vigueur, état des revenus et dépenses, si vous achetez un immeuble à revenus
Selon votre situation, nous pourrions vous demander d’autres documents.
Quel est le taux de la marge Atout?
Comme la marge Atout a à la fois une marge de crédit hypothécaire et des prêts liés, elle a plusieurs taux.
Le taux d'intérêt de votre marge de crédit hypothécaire est un taux variable. Sa base est établie en fonction de notre taux préférentiel plus ou moins un écart personnalisé selon plusieurs critères, comme votre profil financier ou encore votre projet.
Le taux d'intérêt de chaque prêt lié à votre marge de crédit est fixé selon les conditions établies à la signature de votre contrat, comme pour un prêt hypothécaire classique. Son pourcentage dépend du type de taux que vous avez choisi, du terme, de l'amortissement, etc.
Vous pouvez consulter le taux de votre marge de crédit hypothécaire et de vos prêts dans AccèsD.
Comment les intérêts sont-ils calculés sur la marge de crédit hypothécaire?
Quand vous empruntez directement sur votre marge de crédit hypothécaire, les intérêts sont calculés sur une base quotidienne. Le calcul se fait sur le solde à payer selon le taux variable en vigueur divisé par le nombre de jours compris dans l'année en cours. Par exemple, vous empruntez 2 500 $ pendant 15 jours à un taux de 6 %. Vos intérêts sont de 6,16 $ sur ce montant. Vous faites ensuite un paiement en capital de 500 $ et vous conservez un solde de 2 000 $ pendant les 15 jours suivants. En raison de votre paiement, vos intérêts sont alors de 4,93 $ pour cette nouvelle période. À la fin du mois, vous payez donc un total de 11,09 $ en intérêts.
Comment connaître le montant disponible sur ma marge de crédit hypothécaire?
Vous pouvez consulter le montant disponible sur votre marge de crédit hypothécaire dans AccèsD.
Dans un navigateur Web
- Connectez-vous à AccèsD.
- Sur l'Accueil, sous Cartes, prêts et marges de crédit, choisissez le compte marge Atout.
- Ouvrez le tiroir Information sur le compte.
- Consultez la ligne Montant total disponible.
Dans l'appli Services mobiles Desjardins
- Connectez-vous à AccèsD.
- Sous Accès rapide, choisissez Mon toit.
- Défilez pour voir le montant disponible sur votre marge Atout.
Comment rembourser ma marge de crédit hypothécaire?
Vous pouvez rembourser votre marge de crédit hypothécaire dans AccèsD.
- Connectez-vous à AccèsD dans votre navigateur Web ou dans l'appli Services mobiles Desjardins.
- Choisissez Virer, puis Virements entre comptes.
- Sélectionnez le compte depuis lequel vous voulez payer.
- Sélectionnez le compte marge Atout comme destination.
- Inscrivez un montant à virer, puis choisissez Valider.
- Confirmez pour faire votre remboursement.
Vous pouvez aussi demander à votre conseiller ou conseillère de planifier des prélèvements automatiques pour rembourser votre marge de crédit hypothécaire.
Que se passe-t-il si j’ai obtenu ma marge Atout avant le 17 novembre 2024?
Si vous avez obtenu votre marge Atout avant le 17 novembre 2024, des changements sont à venir. En cas de questions lors de l’entrée en vigueur de ces changements, contactez votre caisse.
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Par téléphone
Lundi au vendredi : 8 h à 21 h
Samedi : 9 h à 18 h
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En fonction du montant disponible, vous pouvez réutiliser sous forme de marge de crédit hypothécaire et de prêts liés au maximum 65 % de la valeur déterminée de votre propriété sans devoir faire un refinancement.