3 vérités à connaître pour bien préparer sa succession

Voilà un mot qu'on aimerait ne jamais prononcer. Mais, inévitablement, il faudra bien y penser un jour ou l'autre.

Voici quelques faits qui vous convaincront peut-être de passer à l'action. 

Vérité no 1 : pas besoin d'être riche pour faire un inventaire de vos biens 

L'inventaire des biens est un outil qui permet de faire le recensement de votre patrimoine, dont :

• les investissements; 
• les biens immobiliers; 
• les contrats d'assurance; 
• les dettes. 

L'objectif : avoir un portrait clair de ce que vous détenez,répertorier vos actifs et mesurer l'ampleur de votre patrimoine. Peu importe le montant de vos avoirs et de vos dettes, l'inventaire des biens donne l'heure juste. De plus, l'information qui s'y retrouve facilitera la tâche de vos héritiers, le temps venu, en ayant accès aux données concernant l'emplacement de vos documents importants et des professionnels à contacter. 

Vérité no 2 : connaître la facture fiscale permet de faire de meilleurs legs 

Puisqu'au moment du décès, la loi suppose que tous les biens sont vendus à leur valeur au marché, certains biens (placements, résidence secondaire, etc.) seront imposés sur le gain en capital présumé. 

Une planification efficace vise à vous faire profiter au maximum de votre patrimoine aujourd'hui et à vos héritiers ensuite.

La facture fiscale pourrait venir diminuer considérablement la valeur des legs. Mettre en place les stratégies appropriées reste la meilleure façon d'éviter que les héritiers se retrouvent sans liquidités ou même que la succession devienne déficitaire. 

Votre conseiller, accompagné au besoin de partenaires Desjardins, aura ainsi tout en main pour élaborer votre bilan successoral, vous proposer des stratégies payantes afin d'augmenter la valeur nette du patrimoine légué, de réduire la facture fiscale et de ne pas nuire à l'équité entre les héritiers.

Le bilan successoral présente un double avantage. D'un côté, il propose un portrait clair de votre situation, ce qui facilite grandement l'établissement de vos volontés et la rédaction de votre testament. De l'autre, jumelé à l'inventaire des biens, c'est la façon idéale de répertorier l'ensemble des informations financières essentielles vous concernant, pour vos héritiers. 

Vérité no 3 : la communication est le ciment d'un bon bilan 

Garder votre conjoint, de même que vos héritiers informés et à jour sur le transfert de votre patrimoine,ainsi que sur la documentation et les renseignements importants facilitera le règlement de la succession.