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Placements et investissements

Survivre aux imprévus : créer un fonds d'urgence

8 août 2023

Un coloc qui emménage avec son partenaire, la clim de la voiture qui vous lâche en pleine canicule ou un chat qui a un ongle incarné à faire enlever, ça arrive! Et même si les imprévus ne se planifient pas, il y a des moyens simples et concrets pour vous aider à y faire face.

1. Mettez de l’argent de côté sur une base régulière

Fixez-vous un montant à mettre de côté à chaque paie ou à une fréquence X. Pour ça, il faut savoir quel montant vous êtes capable d’épargner. Commencez par noter vos sources de revenus et classer vos dépenses (fixes, variables, non essentielles, dettes, etc.). Une fois que vous aurez une idée de ce qui entre et de ce qui sort, vous pourrez adapter votre budget en fonction de ce que vous voulez épargner. Pour trouver votre équation, utilisez notre outil de calcul budgétaire.

2. Créez un compte d’épargne, si vous n’en avez pas

Ce sera votre fonds d’urgence. Vous pouvez le nommer « Imprévus », « Coussin de sécurité »… Ou même « Rhododendron », si ça vous chante. L’important, c’est que l’argent que vous y déposez serve seulement en cas de pépin. L’outil Mes projets est là pour vous permettre de créer facilement votre projet d’épargne.

3. Automatisez vos versements d’épargne

L’outil Mes projets vous permet d’automatiser votre épargne en vue de concrétiser vos projets. Vous pouvez l’activer à partir de votre profil AccèsD sur votre appli mobile.

Concrètement, cet outil peut vous aider à choisir la raison (Mon projet) pour laquelle vous souhaitez épargner, à vous fixer un objectif total à atteindre (ex. : un montant de 3 000 $), à choisir le compte où la somme destinée à votre projet s’accumulera et à déterminer le montant (disons 5 $) ainsi que la fréquence de vos virements automatiques.

Pour éviter la panique quand une tuile vous tombe sur la tête, l’idéal est d’avoir accumulé l’équivalent de 3 mois de dépenses. Ça peut prendre un certain temps, mais il faut bien commencer quelque part. De toute façon, ce n’est pas tant le montant qui compte (enfin, un peu quand même!), mais surtout la constance de l’épargne. Le simple fait d’économiser régulièrement et de savoir qu’on a un peu d’argent de côté pour les urgences réduit le stress financier. C’est une question d’habitude et cela vous permet de garder le cap sur vos objectifs à court, moyen et long terme.

Une fois que vous aurez accumulé assez d’argent dans votre fonds d’urgence, vous pourrez passer à vos projets. Mais rien ne vous empêche de penser à vos projets d’ici là.

On gage que, maintenant, vous allez plus souvent consulter votre solde que regarder des stories sur Instagram?

Desjardins est là pour vous

Nos conseillers sont toujours disponibles pour répondre à vos questions et vous aider à planifier un budget qui correspond à votre situation.

Résumé Transcription
Un fonds d’urgence? Me semble qu’il y a plus urgent? | Question de ca$h | Épisode 6

4 minutes 30 secondes

Par définition, les imprévus ne s’annoncent pas d’avance… Avez-vous un petit coussin, au cas? Combien prévoir, comment l’accumuler, on en parle dans ce 6e épisode de la série Question de ca$h! Commencer sa vie financière et apprendre à gérer ses finances personnelles, ça vient avec des petites, des moyennes et des grandes questions. Avec Question de ca$h, découvrez les réponses! Une production de Desjardins. Un fonds d’urgence? Me semble qu’il y a plus urgent? | Question de ca$h | Épisode 6

0:00 Un fonds d'urgence? Ça doit être urgent!

0:03 Ah oui, j'ai mon p'tit coussin!

0:05 Ouin... Non, j'ai pas ça.

0:07 On dort tellement bien avec ça en plus!

0:15 Bon, c'est vrai que quand on a 20 ans,

0:18 des études à payer,

0:20 des dettes à rembourser,

0:21 des rêves à concrétiser,

0:23 un fonds d'urgence, c'est certainement pas

0:26 le premier projet d'épargne qui nous vient en tête.

0:28 Mais souvent, les imprévus peuvent avoir un grand impact

0:31 sur notre vie financière et sur nos projets futurs.

0:34 Quand on épargne pour nos projets de vie,

0:37 il nous reste peu de moyens

0:38 quand tout se passe pas comme prévu.

0:40 Alors, pas urgent?

0:42 Je serais pas prête à dire ça.

0:46 Pour piger dans son fonds d'urgence,

0:48 pas besoin qu'il arrive quelque chose de grave.

0:50 Le fonds d'urgence,

0:51 il est là pour pouvoir faire face à des imprévus,

0:53 peu importe l'imprévu.

0:56 Quand le frigo rend l'âme,

0:57 c'est quand même difficile de s'en passer, non?

0:59 Ou bien disons que votre chien a avalé vos écouteurs sans fil.

1:03 Vous allez sûrement devoir le faire soigner...

1:06 et probablement remplacer vos écouteurs.

1:08 Ces situations-là, on peut pas les prévoir.

1:10 Mais il va quand même falloir faire face à des dépenses

1:14 qui étaient pas prévues au budget.

1:15 L'objectif du fonds d'urgence,

1:17 c'est d'avoir un montant

1:19 qui va vous servir de coussin de sécurité.

1:21 Il va vous aider à payer des imprévus

1:23 sans avoir recours au crédit

1:25 ou à devoir piger dans l'argent

1:26 qui était mis de côté pour vos projets.

1:31 On conseille d'épargner l'équivalent de 3 à 6 mois

1:33 d'obligations financières.

1:35 Les obligations,

1:36 c'est tout ce qu'on aurait à payer pour subsister.

1:39 Normalement, c'est pas mal tous les essentiels

1:42 prévus dans notre budget,

1:43 moins les dépenses superflues

1:45 qu'on pourrait couper une fois mal pris.

1:48 Bon, je vous l'accorde, 3 à 6 mois de dépenses,

1:51 ça peut vraiment sembler ambitieux.

1:53 Mais il faut garder en tête que c'est l'objectif.

1:55 C'est pas ce que ça vous prend demain matin.

2:01 La meilleure méthode pour épargner,

2:03 c'est de systématiser.

2:05 Si on le fait pas, ben, c'est toujours tentant

2:07 d'utiliser cet argent-là

2:08 pour d'autre chose de plus immédiat,

2:10 comme un café moka double crème fouettée

2:12 à la cafétéria.

2:14 Systématiser son épargne,

2:16 il faut que ça fasse partie d'un plan.

2:18 Pis le plan, ben, c'est le budget.

2:19 Faire votre budget,

2:21 ça va vous permettre de fixer un montant réaliste

2:24 pour ne pas vous sentir coincé.

2:26 Planifiez un montant à chaque semaine,

2:29 à chaque paye ou une fois par mois.

2:31 À chacun sa recette.

2:33 En parlant de recette,

2:35 la meilleure méthode pour éviter que la somme

2:38 qu'on veut épargner finisse en poké bowls,

2:40 c'est de programmer des versements automatiques

2:42 vers un compte d'épargne indépendant.

2:44 Comme ça, ça se fait tout seul

2:46 et vous risquez pas de l'utiliser par erreur.

2:52 La beauté de la chose,

2:53 c'est qu'on peut épargner pour différents projets en simultané.

2:56 Disons que vous souhaitez épargner

2:58 pour votre fonds d'urgence

2:59 et pour un voyage...

3:00 Vous pourriez verser les montants de votre choix

3:03 dans chaque projet,

3:04 selon ce que vous pouvez vous permettre.

3:07 Et en vous donnant une échéance réaliste.

3:10 On recommande d'avoir des comptes distincts

3:12 pour éviter les mélanges.

3:15 Petit truc de pro.

3:16 Il existe un super outil dans AccèsD

3:18 qui s'appelle « Mes projets ».

3:20 On peut y créer des projets d'épargne

3:22 et les nommer à notre choix.

3:24 Fonds d'urgence,

3:25 Safe Space,

3:26 Le fonds zen...

3:28 Le j'espère-que- je-m'en-servirai-jamais...

3:31 Bref, il y a place à la créativité.

3:34 Ensuite, on fixe l'objectif à atteindre.

3:37 On choisit le bon compte épargne,

3:39 puis on détermine le montant

3:41 et la fréquence de nos versements.

3:42 Tadam!

3:44 Notre épargne se cumule sans qu'on ait à y penser.

3:47 C'est presque magique!

3:49 Et si la fameuse urgence se pointe,

3:51 vous aurez accès à l'argent de ce compte en tout temps.

3:55 Tsé, pour commencer à épargner

3:56 dans un fonds d'urgence,

3:57 il faut pas attendre d'avoir la capacité

3:59 d'épargner 500$ par mois.

4:01 Il faut se dire que même un petit montant

4:04 toutes les semaines,

4:05 ce sera quand même déjà ça

4:06 si une tuile nous tombe sur la tête.

4:08 Et il y a rien de mieux

4:10 que de créer tôt une habitude d'épargne.

4:12 Une fois que votre fonds d'urgence sera bien garni,

4:15 ben, votre bonne habitude pourra vous servir

4:17 à planifier un autre projet.

4:19 On n'arrête plus de rêver!