Tout savoir sur la ristourne

Vous connaissez le terme pour l’avoir entendu très souvent. Mais savez-vous vraiment en quoi consiste la fameuse « ristourne » de Desjardins? Nous répondons à vos questions à ce sujet pour vous aider à y voir plus clair.

En choisissant Desjardins pour leurs besoins financiers ou d’assurance, les membres comme vous contribuent à ses activités et à sa rentabilité. Pour sa part, Desjardins redistribue une partie de ses excédents sous forme de ristourne¹ aux membres, tant les particuliers que les entreprises^2,3, à certaines conditions.

Une portion de ces excédents est remise sous forme de ristourne individuelle, et une autre est versée dans le Fonds d’aide au développement du milieu. Il s’agit de la ristourne à la communauté.

La ristourne individuelle comprend deux volets : la Ristourne produits et la Ristourne volumes.

La Ristourne produits est versée aux membres Particuliers qui détiennent au moins un produit admissible dans chacune de nos 4 familles de produits (il y en a seulement 3 en Ontario puisque les produits d’assurance ne sont pas inclus) au cours de l’année. Elle peut atteindre un maximum de 50 $ et est calculée au prorata des mois où les critères d’admissibilités ont été respectés.

Concrètement, il faut détenir :

1. un compte (compte d’opérations courantes personnel ou conjoint, compte d’épargne non enregistré, etc.)
2. un prêt, une marge ou une carte de crédit (prêt hypothécaire, marge de crédit personnelle, etc.)
3. un produit de placement ou d’investissement (placement garanti lié aux marchés, Fonds Desjardins, etc.)
4. une assurance (auto, habitation, voyage, vie et santé, etc.)

Pour les personnes de 30 ans ou moins, détenir un produit admissible dans 3 de ces 4 familles est suffisant pour profiter de la Ristourne produits. Par exemple, une personne de 25 ans détenant un compte courant, une carte de crédit et une assurance locataire aura droit à la Ristourne produits de 50 $ au prorata des mois où les conditions ont été respectées. 

Comme son nom l’indique, la Ristourne volumes est déterminée par les volumes détenus dans les 4 familles de produits. Elle est donc personnalisée.

Cette ristourne est basée sur un taux appliqué par tranche de 1 000 $ pour chaque produit admissible dans les différentes familles de produits. L’idée est de mettre sur un pied d’égalité tous les produits d’une même famille :

• Comptes
• Prêts, marges et cartes de crédit
• Placements et investissements
• Assurances

Pour les comptes, les prêts, les marges de crédit, l’épargne, les placements et les fonds, le calcul se base sur les soldes moyens⁵ au cours de l’année. Pour les cartes de crédit, il est fondé sur les achats nets⁶ réalisés avec les cartes au cours de l’année. Pour les services de placement et d’investissement en gestion de patrimoine, le calcul est basé sur les honoraires et les commissions payés⁷. Finalement, pour les assurances, il se fonde sur les primes payées².

Oui. En tant que membre d’une caisse, vous êtes admissible à la ristourne³. C’est l’un des avantages d’être membre d’une coopérative financière comme Desjardins. La ristourne sert à reconnaitre l'utilisation que chaque membre fait de sa coopérative financière.

Pour comprendre les critères sur lesquels sont basés les calculs, reportez-vous à la question « Comment le montant de la ristourne individuelle est-il calculé? ».

Non. La ristourne vise avant tout à récompenser votre engagement envers votre coopérative financière. Votre droit à la ristourne ne se base pas que sur les sommes déposées dans vos comptes.

La Ristourne produits en est un bon exemple. Elle vous est versée en fonction du nombre de produits admissibles que vous détenez dans votre coopérative et non selon les sommes détenues. 

Le montant de la ristourne individuelle est influencé par divers facteurs, notamment :

• Le fait de détenir au moins un produit admissible dans chacune des 4 familles (Ristourne produits), mais aussi le nombre de mois où les produits détenus respectent les critères d’admissibilités.

• L’âge. Par exemple, pour avoir droit au montant maximum de 50 $ pour la Ristourne produits, un membre âgé de 30 ans ou moins doit détenir 1 produit admissible dans 3 des 4 familles, tandis qu’un membre de 31 ans ou plus doit détenir 1 produit admissible dans chacune des 4 familles (seulement 3 familles en Ontario puisque les produits d’assurance ne sont pas inclus).

• Les volumes détenus dans les 4 familles de produits (Ristourne volumes), mais aussi le taux appliqué par tranche de 1 000 $ pour chaque produit admissible dans les différentes familles de produits. Au Québec, la proposition sur le partage des excédents⁸ annuels (dont fait partie le taux) est votée chaque année lors de l’assemblée générale annuelle¹ (AGA) de votre caisse.

La ristourne est versée entre la fin de mai et le début de juin. Consultez la page Ristourne pour en savoir davantage.

Si vous êtes membre de plusieurs caisses, il est possible que les versements aient lieu à des dates différentes. Rendez-vous à la section Ma ristourne dans AccèsD pour voir le détail de votre ristourne et en découvrir le montant.

Il permet à chaque caisse de soutenir des projets structurants qui répondent aux besoins communs des membres et clients pour leur collectivité. Ce sont les membres, lors de l’assemblée générale annuelle (AGA) de leur caisse, qui votent le montant à allouer au FADM. 

Souvenons-nous que Desjardins est une coopérative qui a pour mission de contribuer au développement des communautés et d'accompagner les membres et clients dans leur autonomie financière.

Cet esprit coopératif fait de Desjardins l’un des acteurs les plus importants en matière de développement socioéconomique, notamment grâce à son Fonds du Grand Mouvement et aux Fonds d’aide au développement du milieu, mais aussi grâce à son engagement en faveur de la jeunesse et de l’innovation.

En faisant affaire avec Desjardins pour vos besoins financiers, vous contribuez à la mission de votre coopérative et pourriez en bénéficier en recevant une partie des excédents sous forme de ristourne.

^{1. Pour que la caisse verse une ristourne, il y a deux conditions. Premièrement, le Mouvement doit avoir la capacité financière de verser une ristourne. Ensuite, au Québec, les membres de la caisse doivent avoir décidé d’accorder des ristournes. Ce sont les membres réunis en assemblée générale annuelle qui décident du versement des ristournes et du versement d’une partie des excédents au Fonds d’aide au développement du milieu, le tout en conformité avec les exigences légales applicables. En Ontario, les membres ne se prononcent pas sur la ristourne. C’est le conseil d’administration qui décide d’accorder une ristourne ou non.}

^{2. Pour les entreprises, la Ristourne volumes repose sur les mêmes produits que pour les particuliers, à l’exception de l’assurance, qui tient compte de l’assurance de dommages pour le Québec seulement. La Ristourne volumes n’est pas offerte aux assurés de La Personnelle, assurances générales.}

^{3. Les membres Entreprises ne sont pas admissibles à la Ristourne produits.}

^{4. Le membre doit avoir 30 ans et moins au 1er janvier, soit au début de l'exercice financier.}

^{5. Moyenne mensuelle des volumes détenus ou dus, pondérée en fonction du nombre de mois de détention ou d’utilisation du produit.}

^{6. La somme des achats nets, soit la somme des achats moins la somme des remboursements (par exemple, un retour d’article en magasin).} 

^{7. Calculée sur les honoraires et commissions payés pour les services de placement et d’investissement en gestion de patrimoine fournis par Valeurs mobilières Desjardins inc. à la clientèle de Valeurs mobilières, de Gestion privée, de Service Signature et de Courtage en ligne. Pour les comptes en dollars américains, une conversion des honoraires en dollars canadiens est réalisée selon le taux de change applicable la dernière journée ouvrable de la période de facturation et pour les commissions, selon le taux de change applicable le jour de la transaction.}

^{8. En Ontario, les membres du conseil d'administration de la Caisse se prononcent sur le partage des excédents.}