Bébé est enfin arrivé! Vous avez préparé sa chambre, la maison est propre et le congélateur est rempli de repas préparés. Vos nouvelles responsabilités engendrent de nouveaux besoins, et c’est aussi vrai en matière de planification financière.
Pour le Québec seulement
« Un moment de vie important, comme la naissance d’un enfant, nécessite une mise à jour de sa situation financière », estime Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins. Il faut par exemple faire le point sur vos revenus en fonction des prestations que vous recevrez durant votre congé de maternité ou parental, tout en calculant les nouvelles dépenses prévues.
Le budget
Établir un budget est bien souvent incontournable quand bébé arrive. Cependant, économiser pour des objectifs à plus long terme est tout aussi essentiel. Cela vous aide à maintenir le cap sur vos projets importants, comme l’achat d’une maison, et à prévoir les besoins futurs de votre enfant. Ainsi, vous l’aurez compris, le budget sert à s’assurer que les entrées d’argent restent plus élevées que les sorties, dans un objectif éventuel simple : l’épargne.
L’épargne
« C’est un bon moment pour revoir votre capacité d’épargne pour, entre autres, vous constituer un fonds d’urgence, nécessaire au maintien de votre qualité de vie en cas d’imprévu », conseille Angela Iermieri.
Le fonds d’urgence vous permettra d’augmenter votre sentiment de sécurité en cas d’imprévu et de réduire le stress financier lié à votre nouveau rôle et à vos nouvelles responsabilités.
Une excellente façon d’épargner est d’automatiser l’épargne. Le simple fait de mettre en place des versements automatiques vous permettra d’économiser un montant d’argent intéressant sans même changer votre routine.
De plus, mettez à profit vos bonnes habitudes d’épargne pour cotiser au régime enregistré d’épargne-études (REEE) de votre enfant. En plus de représenter un investissement pour son avenir, le REEE est très avantageux, puisque les subventions gouvernementales offertes équivalent à un rendement de 30 % au Québec (20 % en Ontario) sur des cotisations annuelles allant jusqu’à 2 500 $. Ce régime offre des modalités flexibles vous permettant d’y cotiser selon votre capacité et d’augmenter vos cotisations lorsque votre budget le permettra.
Les protections
« L’arrivée d’un enfant devrait toujours rappeler aux parents l’importance de rédiger leur testament et leur mandat en cas d’inaptitude, insiste Nathalie Tremblay, spécialiste en assurance vie et santé chez Desjardins. Comme ils doivent aussi revoir leurs protections en matière d’assurances personnelles. »
Vous avez peut-être une assurance collective avec votre employeur. Le cas échéant, vous devez vérifier si les protections offertes sont bien adaptées à votre nouvelle situation familiale.
« L’objectif est de minimiser les répercussions financières qu’un décès pourrait engendrer, explique Nathalie Tremblay. Une assurance vie adéquate doit permettre à vos proches de payer les dépenses liées à votre décès, comme les frais funéraires et l’impôt, mais elle vise avant tout à maintenir le niveau de vie de votre famille. » En termes concrets, maintenir le niveau de vie veut dire par exemple que votre famille peut conserver la même maison, que votre enfant peut pratiquer un sport ou une activité artistique de son choix, qu’il a accès à des études supérieures comme si vous aviez été là pour lui, etc.
L’assurance invalidité* poursuit également cet objectif en protégeant votre revenu dans l’éventualité où une maladie ou un accident vous empêcherait de travailler.
Les outils mis à votre disposition pour protéger la qualité de vie de votre famille sont nombreux. C’est pourquoi l’évaluation de vos protections d’assurance de personnes s’inscrit dans une analyse globale de vos besoins.
Consultez nos outils pour une recherche autonome des protections individuelles qui sont à votre disposition.
Pour une analyse juste et approfondie de vos besoins, n’hésitez pas à communiquer avec un conseiller en sécurité financière.