Comment repérer et éviter les fraudes à la cryptomonnaie

Plus de quinze ans après le lancement du bitcoin, les différentes cryptomonnaies demeurent des actifs complexes d’une grande volatilité. Ces biens numériques qui ne relèvent d’aucun gouvernement et d’aucune banque centrale attirent des technophiles, ceux et celles qui souhaitent réaliser des transactions en marge du système financier… mais aussi des personnes mal intentionnées mettant au point des stratagèmes frauduleux. Si une occasion d’investissement vous est présentée, avant d’agir, renseignez-vous d’abord sur les bases de la cryptomonnaie, les arnaques courantes et les précautions à prendre.

Il existe de nombreuses arnaques visant à soutirer votre argent et vos données financières ou encore, à dérober vos cryptoactifs détenus dans un portefeuille numérique. Voici quelques scénarios souvent dénoncés qu’il est prudent de savoir reconnaître. 

À première vue, la première émission d’une cryptomonnaie ou d’un jeton numérique (souvent appelée ICO pour initial coin offering) pourrait s’apparenter à l’admission en bourse d’une compagnie. Or, cette étape de commercialisation ne nécessite aucune intervention juridique ni autorisation de quelque organisme de réglementation que ce soit pour un nouveau cryptoactif listé sur les plateformes de négociation décentralisées. En effet, quelques minutes pour en créer un avec l’aide de tutoriels en ligne. Les créateurs peuvent en conserver une grande quantité sans frais qu’ils revendront ensuite aux investisseurs.

Des gens mal intentionnés créent ainsi un produit d’investissement avec un minimum d’effort. Sa valeur — essentiellement spéculative — peut ensuite être manipulée par différents moyens visant à accroître artificiellement la demande, à présenter des rendements faramineux et à attirer des victimes potentielles. De nombreux cryptoactifs ne font que perdre de la valeur une fois que l’engouement entourant leur lancement s’essouffle.

Méfiez-vous des publicités sur les réseaux sociaux qui proposent des formations et des conseils pour vous enrichir rapidement à l’aide de la cryptomonnaie. Faites également preuve de vigilance si une annonce ou publicité mettant en vedette des personnalités connues en fait la promotion. Il s’agit plutôt fort probablement d’une fausse publicité utilisant frauduleusement leur nom. Si gagner beaucoup d’argent était si facile, tout le monde le ferait (et le marché finirait par s’adapter et se stabiliser pour refléter l’offre et la demande). Il est plus probable qu’il s’agisse d’un premier pas visant à recueillir vos renseignements personnels et à vous faire baisser votre garde en vue d’un stratagème subséquent. 

Des fraudeurs vous invitent d’abord à acquérir des cryptomonnaies ou des cryptoactifs sur une plateforme de négociation légitime. Puis, après avoir gagné votre confiance, ils vous promettent des rendements beaucoup plus performants en transférant vos biens numériques vers une nouvelle plateforme – celle-ci étant frauduleuse. De faux résultats vous sont transmis pendant que vos vrais cryptoactifs se retrouvent entre les mains des cybercriminels. 

Vous discutez avec une nouvelle personne sur les réseaux sociaux ou sur un site de rencontre. Ça clique, vous avez des passe-temps ou des intérêts communs et votre relation se développe. Puis, après quelques jours ou quelques semaines, il est question d’argent et de placements qui se seraient avérés très performants. La personne vous propose son aide pour que vous puissiez vous aussi profiter de rendements élevés. En acceptant, vous risquez de perdre votre investissement sur une plateforme frauduleuse ou que vos renseignements bancaires soient utilisés à mauvais escient.  

Si vous êtes déjà victime de fraude, de faux experts pourraient chercher à exploiter votre situation de vulnérabilité en prétendant vous aider à récupérer votre argent ou vos cryptoactifs. Il s’agit plutôt d’une tactique visant à recueillir vos informations confidentielles et financières pour les réutiliser ou les revendre sur le Web clandestin. Il est aussi possible qu’une avance sur les honoraires vous soit facturée et que les faux experts disparaissent une fois le paiement reçu sans offrir aucun service. 

Les stratagèmes ci-dessus ne forment que la pointe de l’iceberg; les fraudeurs en développent continuellement d’autres. Plutôt que de chercher à mémoriser tous les scénarios possibles, faites preuve de vigilance en adoptant certaines précautions de base.

• Évitez les offres d’investissement non sollicitées, surtout celles provenant d’une personne inconnue ou rencontrée en ligne.
• Prenez un pas de recul devant les publicités ou témoignages de célébrités et d’influenceurs vantant les mérites d’un cryptoactif. Il pourrait s’agir de fausses informations, de contenu généré à l’aide de l’intelligence artificielle ou de tentatives visant à attirer des acheteurs afin de pouvoir vendre leurs unités et réaliser un profit sur leur dos.
• Vérifiez que toute personne vous proposant un produit d’investissement est inscrite auprès de l’Autorité des marchés financiers du Québec, de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario ou de l’organisme équivalent dans votre province.
• Vérifiez toute plateforme de négociation de la même façon. N’effectuez jamais de transaction ou de transfert de cryptoactifs sur une plateforme non inscrite auprès des autorités provinciales (voir ci-haut). Bien que certains risques demeurent, les plateformes enregistrées font tout au moins l’objet d’un minimum d’encadrement.
• Le lancement d’un nouveau cryptoactif est un moment particulièrement propice à la fraude. Si vous souhaitez investir, informez-vous auprès d’un des organismes ci-haut sur les risques associés afin de prendre une décision éclairée.

• Ne dévoilez jamais vos mots de passe ni le numéro d’identification personnel (NIP) de votre carte de débit ou de crédit.
• Ne laissez pas le contrôle de votre ordinateur à une personne inconnue offrant de vous aider à investir à distance.
• Vérifiez si une application est sécuritaire avant de la télécharger : elle pourrait dissimuler un logiciel malveillant permettant aux fraudeurs d’accéder à votre ordinateur, à votre téléphone ou à votre portefeuille contenant vos cryptoactifs.
• Maîtrisez le fonctionnement de votre portefeuille électronique et ne divulguez jamais la phrase de récupération de celui-ci (composée d’une série de mots).