Le budget est un outil pour rester maître de ses finances personnelles, mais il faut prendre le temps de le faire et de le tenir à jour. Vous ne vous êtes pas encore mis à la tâche? Pas de problème! Il n’est jamais trop tard pour prendre les choses en main.
Un budget sert à avoir une vue d’ensemble et à garder un meilleur contrôle de vos dépenses et de vos revenus durant l’année. Il permet aussi de trouver des occasions d’épargner et de planifier vos projets.
1. Déterminez vos revenus
Établissez vos revenus nets mensuels disponibles plus particulièrement si vos revenus ne sont pas stables. Si vous êtes travailleur autonome par exemple, faites une moyenne sur quelques mois ou encore un budget annuel. Vous pourrez ensuite allouer ces revenus aux différentes catégories de dépenses.
2. Catégorisez vos dépenses
Dressez la liste de vos dépenses, quelle que soit la source de paiement : carte de crédit, compte chèques ou argent comptant. Si vous n’en avez aucune idée, faites-le à chaque transaction et au fur et à mesure, et ce, pendant plusieurs mois. Pour vous aider, utilisez l’outil Votre budget, qui vous permettra de faire le tour de vos dépenses essentielles, vos extras et les montants que vous pouvez mettre de côté pour réaliser vos projets.
Une fois la liste de vos dépenses en main, regroupez-les dans 3 grandes catégories. Voici un aperçu de ce à quoi devrait ressembler un budget idéal.
50 % de vos dépenses regroupent les dépenses essentielles telles que :
- le loyer ou le paiement hypothécaire et les taxes
- l’électricité
- les frais de télécommunications
- les assurances
- le transport : voiture (prêt, location, immatriculation, essence), titres de transport en commun
- les frais de garde
- l’épicerie
20 % de votre budget réservé à vos objectifs financiers pour :
- un fonds d’urgence
- faire des économies
- épargner pour votre retraite
- un compte d’épargne pour un projet précis (par exemple : l’achat d’une maison, planifier un voyage, les études des enfants, vos projets pour la retraite)
- rembourser des dettes (prêts, cartes de crédit, marge de crédit)
30 % représentent les dépenses supplémentaires qui vous permettent de vous faire plaisir :
En cas de restrictions budgétaires, vous serez en mesure de les suspendre. On y retrouve, entre autres :
- les dépenses aux restaurants (commandes de plats à emporter, livraisons)
- les vêtements
- les abonnements sportifs (gym, cours de yoga)
- les soins esthétiques (coiffeur, esthéticienne, manucure)
- les abonnements en ligne (films, vidéos, musique, applications)
- les cadeaux
- les sorties et les loisirs
2 astuces pour avoir plus facilement l’œil sur votre budget
Automatisez vos paiements et libérez-vous l’esprit
Certaines dépenses sont récurrentes, que ce soit sur une base quotidienne ou hebdomadaire, tandis que d’autres le sont à un rythme annuel, comme les taxes foncières ou les assurances. Pour avoir plus facilement l’œil sur votre budget, voici quelques trucs :
- privilégiez les paiements mensuels égaux lorsque possible (chauffage, forfaits);
- programmez des paiements automatiques de vos fournisseurs (électricité, Internet, télévision);
- si vous êtes propriétaire, incluez le paiement de vos taxes dans le paiement de votre emprunt hypothécaire;
- faites le ménage dans la liste de vos dépenses; certaines sont peut-être superflues.
Soyez honnête : ne sous-estimez pas vos dépenses variables
Pour garder un budget équilibré, restez objectif et honnête quant à vos dépenses et sources de revenus.
- utilisez les bons chiffres, c’est-à-dire les vrais, et non ceux que vous souhaiteriez;
- conservez vos factures et faites vos suivis régulièrement;
- au besoin, recherchez des moyens d’ajuster vos dépenses afin de dégager une marge de manœuvre.
3. Épargnez sans y penser, selon vos revenus
En adoptant quelques réflexes simples, épargner devient partie intégrante de votre budget.
- Prévoyez un fonds d’urgence. C’est l’épargne la plus souvent négligée et, peut-être, la plus importante. En cas d’imprévu, l’épargne accumulée servira à couvrir vos dépenses essentielles et à éviter de mettre de côté vos projets ou à avoir recours au crédit en cas de perte de revenu.
- Fixez des objectifs d’épargne pour vos projets et optez pour des versements automatiques vers votre compte d’épargne. Commencez par une petite somme au besoin.
Avec un bon café ou un verre de vin et de la musique pour vous accompagner, l’exercice pourrait s’avérer plus plaisant que vous ne le croyiez! Si vous avez besoin d’accompagnement, nous sommes là pour vous aider à y voir plus clair. N’hésitez pas à nous contacter.
Vivez-vous une période plus difficile sur le plan financier? Prenez conscience de votre situation financière à l’aide de ce test.